■ 冷翠华
　　随着保险公司2020年年报先后披露，人身险公司的畅销产品也随之出炉。 经过统计后发现，根据保费收入的排名，约半数人身险公司的前五大产品是年金保险，在畅销榜中占据了“C位”。
　　通过查阅20家人身险公司的2020年年报后发现， 有11家人身险公司保费收入排名前五的产品中， 年金保险产品达3款及以上。这11家公司的保户投资款新增交费情况显示，万能型年金保险是其绝对主力产品。
　　人身险上市公司的情况也与此类似。 去年，中国人寿、平安寿险各有4款年金保险进入保费收入前五之列；人保寿险、新华保险各有2款年金保险产品上榜；太保寿险保费收入前五名产品包括1款年金保险、2款终身寿险、1款重疾保险和1款大病团体医疗保险。
　　在查询的其他14家人身险公司中， 恒大人寿、招商信诺人寿、德华安顾人寿、珠江人寿、国华人寿、上海人寿、中融人寿、招商仁和人寿等8家公司原保费收入排名前五的产品中，均有3款及以上产品为年金保险。 其中，多家险企的保户投资款新增交费前3名产品均为万能型年金保险。
　　从销售渠道来看，年金保险的销售主要依靠个人代理、银保、网销三大渠道。中国保险行业协会的统计数据显示，去年网销人身险保费中，年金保险取得规模保费490.1亿元，同比增长 38.8%； 年金保险保费收入占比为23.2%，较上一年提升4个百分点，已成为第二大险种。另外，从62家人身险公司的银保渠道畅销产品来看，在去年期交产品年度销量前十名中，增额终身寿险和年金保险产品占据了九个席位。
　　年金保险以被保险人生存为给付保险金的条件，并按照约定的时间间隔，分期给付生存保险金。 由于生存保险金通常按年度周期给付，所以被称之为“年金”。 年金保险有终身年金和定期年金等不同类型。
　　中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠表示，年金保险设计灵活，通过保险期间分阶段缴费和给付模式的设计， 若再搭配一些专项类保险产品，能够较好满足消费者对风险保障、 长短期储蓄和财富管理等方面的需要，比如为孩子配置教育年金等。
　　王向楠认为， 长期年金保险作为养老产品具有两大配置优势。 一是有保底收益；二是可以超长期或终身给付保险金。 不过， 王向楠同时指出，目前我国的年金保险以定期产品居多，具有可保障终身的养老产品相对较少， 未来仍有较大发展潜力。
　　普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾认为， 相较于银行理财和养老目标基金等养老金融产品，终身年金险的期限更长，更能为长寿的消费者提供长期的养老保障，这是其优势。随着我国人口加速老龄化， 具有养老用途的长期年金险必将迎来巨大发展机会。